계좌 종류

주식을 사려면 증권사 계좌가 있어야 합니다. 거래소에 주문을 낼 수 있는 것은 증권사뿐이고, 개인은 증권사 계좌를 통해 주문을 맡기는 구조이기 때문입니다. 계좌는 한 종류가 아닙니다. 어떤 계좌인가에 따라 살 수 있는 상품, 세금, 돈을 넣고 빼는 조건이 달라집니다. 이 레슨은 계좌별 차이의 큰 줄기만 다루고, 세율과 공제 계산은 비용과 세금 모듈에서 다룹니다.

위탁계좌

보통 ‘주식계좌’라고 부르는 일반 계좌입니다. 대부분 증권사 앱에서 비대면으로 개설할 수 있고, 국내 주식과 해외 주식을 함께 거래하는 종합계좌 형태가 많습니다. 계좌에 들어 있는 현금(예수금)은 예금자보호 대상이며 금융회사별 1인당 1억 원까지 보호됩니다. 사들인 주식은 한국예탁결제원에 맡겨져 투자자 몫으로 관리되므로, 증권사가 어려워져도 주식 자체가 증권사 재산으로 섞이지 않습니다. 다만 주가 하락에 따른 손실은 어떤 제도로도 보호되지 않습니다.

세제 혜택 계좌 세 가지

ISA(개인종합자산관리계좌)는 한 계좌 안에서 여러 상품의 이익과 손실을 합친 뒤 세금을 줄여 주는 계좌입니다. 주식을 직접 사고팔 수 있는 것은 ‘중개형’ ISA입니다. 2026년 10월 기준 납입 한도는 연 2,000만 원, 총 1억 원이며 3년 이상 유지해야 혜택을 받습니다. 모든 금융회사를 통틀어 한 사람이 한 계좌만 가질 수 있으므로 어느 금융회사에서 열지 먼저 정합니다. 정부는 2026년 8월 3일 발표한 세제개편안에서 국내 상장주식·국내 주식형 펀드 등에만 투자하는 ‘생산적금융 ISA’(연 2,000만 원·총 2억 원, 2027년 신규 가입분부터)를 새로 만들고 기존 ISA의 총 계약 기간을 5년까지로 제한하는 방안을 내놓았습니다. 국회 처리 결과에 따라 내용이 달라질 수 있습니다.

연금저축계좌와 IRP는 노후 자금을 위한 계좌로, 넣은 돈의 일부를 그해 세금에서 빼 주는 세액공제가 핵심입니다. 두 계좌 모두 개별 종목을 직접 살 수는 없고 펀드나 ETF로 간접 투자합니다. 연금으로 받기 전에 돈을 빼면 공제받은 세금을 다시 내야 하는 구조라서, 당장 쓸 수 있는 돈으로 보면 안 됩니다. IRP는 연금저축보다 인출 제한이 엄격하고, 적립금의 70%까지만 주식형 펀드 같은 위험자산에 넣을 수 있습니다(2026년 10월 기준, 요건을 갖춘 일부 TDF 등은 예외).

가상 사례: 세 사람의 계좌 선택

어느 계좌를 먼저 쓸지는 ‘이 돈을 언제 쓸 것인가’가 첫 기준입니다. 수년 안에 쓸 수 있는 돈은 인출이 자유로운 위탁계좌나 3년 뒤 만기가 오는 ISA 쪽이, 수십 년 뒤 노후에 쓸 돈은 연금 계좌 쪽이 제도의 취지와 맞습니다. 한 사람이 여러 계좌를 함께 쓰는 경우가 많으며, 계좌별로 같은 종목을 담아도 세금 결과는 달라집니다.

자주 하는 질문

• 위탁계좌는 몇 개까지 만들 수 있나: 여러 증권사에 열 수 있지만, 짧은 기간에 여러 계좌를 여는 것은 금융사기 예방을 위해 제한될 수 있습니다. 비대면 개설 절차와 제한은 MTS 실전 모듈에서 다룹니다.
• ISA나 연금 계좌에서 산 ETF도 같은 호가창에서 거래되나: 그렇습니다. 계좌가 달라도 주문은 같은 시장에서 같은 규칙으로 체결되고, 달라지는 것은 세금과 인출 조건입니다.
• 증권사를 옮기면 주식도 옮길 수 있나: 다른 증권사 계좌로 주식을 옮기는 대체 출고가 가능합니다. 세제 혜택 계좌는 계좌 이전 제도와 조건을 따로 확인합니다.

다음 단계: 계좌 종류를 정했다면 실제 개설과 인증, 앱 화면 구성은 MTS 실전 모듈에서 단계별로 다룹니다. 이 모듈의 나머지 레슨은 계좌를 연 뒤 내는 주문이 어떤 원리로 체결되는지를 다룹니다.