투자 계획서와 매매 원칙 쓰기

투자 계획서는 시장이 크게 흔들릴 때 그 순간의 감정 대신 판단 기준이 되어 줄 문서입니다. 계좌가 하루에 5% 빠진 날에는 "원래 무엇을 하려고 했는지"가 잘 떠오르지 않습니다. 그래서 차분할 때 미리 적어 둡니다. 계획서는 수익을 예측하는 문서가 아니라 행동을 정하는 문서이고, 한 장에 들어갈 만큼 짧을수록 실제로 지키기 쉽습니다.

계획서를 쓰기 전에 확인할 것이 있습니다. 비상금이 따로 있는지, 금리가 높은 빚이 남아 있지 않은지, 몇 년 안에 써야 할 돈(전세 보증금, 결혼 자금 등)이 투자금에 섞여 있지 않은지입니다. 이 세 가지가 정리되지 않은 상태에서는 아무리 좋은 계획서도 하락기에 지키기 어렵습니다. 하락한 자산을 생활비 때문에 팔아야 하는 상황이 생기기 때문입니다. 이 준비는 입문 과정의 첫 모듈인 투자 시작 전 준비에서 다룹니다.

투자 계획서 템플릿

수익률 0%인 경우까지 계산해 두는 이유는 계획이 높은 수익률을 전제로 짜이지 않게 하기 위해서입니다. 연 6%를 가정해야만 목표 금액이 맞는 계획이라면, 수익률이 낮은 10년을 만났을 때 투입 금액을 늘리거나 기간을 늘리는 수밖에 없습니다. 반대로 하락 점검은 "이 정도 하락이 와도 계획을 지킬 수 있는가"를 미리 확인하는 숫자입니다. −21%를 실제로 겪을 때 견딜 자신이 없다면 주식 비중을 낮추는 것이 계획서 단계에서 할 일입니다.

매매 원칙 템플릿

가상 사례로 따라가 보겠습니다. 현수 씨는 지인에게서 "가상의 E로봇이 곧 큰 계약을 발표한다"는 메시지를 받았습니다. 1단계에서 개별 종목은 계좌의 20% 이내라는 범위는 맞았지만, 2단계에서 쓸 수 있는 이유가 "지인이 계약 소식을 들었다"뿐이었습니다. 4단계에서 공시를 찾아보니 계약 관련 공시는 없었습니다. 현수 씨는 매수하지 않고, 메시지를 받은 날짜와 내용을 기록에 남겼습니다. 출처가 확인되지 않는 정보로 매수를 권하는 메시지의 위험 신호는 투자 사기와 위험 신호 모듈에서 다룹니다.

계획서를 고치는 때와 고치지 않는 때

• 고치는 때: 결혼·출산·이직·대출처럼 생활이 바뀌어 투자 기간이나 매달 넣을 수 있는 금액이 달라졌을 때.
• 고치는 때: 실제로 하락을 겪어 보니 적어 둔 견딜 손실이 본인에게 맞지 않는다는 것을 확인했을 때. 다만 하락 한가운데가 아니라 시장이 진정된 뒤에 고칩니다.
• 고치지 않는 때: 시장이 크게 오르거나 떨어진 직후, 특정 종목이 화제가 된 직후처럼 감정이 판단에 섞이기 쉬운 때.
• 고치는 방법: 바꾸려는 내용과 이유를 적고 이틀 정도 두었다가 다시 읽은 뒤 확정하고, 변경 날짜를 계획서에 남깁니다.

자주 나오는 질문: "계획을 어겼다면 어떻게 하나?" 어긴 사실과 그때의 상황, 결과를 기록에 남기고 다음 점검 때 이유를 봅니다. 같은 상황에서 반복해서 어긴다면 원칙이 현실과 맞지 않는 것일 수 있고, 그 경우 원칙을 고치는 것도 계획의 일부입니다. 매매일지 양식과 기록에서 습관을 찾는 방법은 투자 심리와 편향 모듈의 규칙과 기록 레슨에서 다룹니다.